bitpie安装官网下载2020年商务部印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案推动数字人民币试点

近年来，央行数字货币的试点范围持续扩大。这一举措犹如投入湖中的巨石，引发了层层涟漪。它预示着央行数字货币在人民生活、银行领域以及货币政策等方面的影响将会逐步展现出来。

央行数字货币的定义与本质

央行数字货币是一种因清算方式改进而产生的特殊货币。它和传统纸币不一样，是以区块链等新技术为依托的记账货币。它是与现金处于同等地位的法币，也是数字化的人民币。比如在中国，央行数字货币属于 M0 的范畴，没有利息，并且在技术方面融合了加密电子货币体系，是符合时代发展的货币创新。预计在未来两到三年内，约 30% - 50%的 M0 将会被数字货币所替代，这将会对中国的货币构成现状产生极大的改变。

央行数字货币的地位较为特殊。它是由国家中央银行进行发行的，并且有国家信用作为支撑。正因如此，它具备法偿性与强制性，其购买力也相对较为稳定。这与比特币等虚拟货币存在着本质上的差别，那些虚拟货币是去中心化的私人货币，它们没有稳定的信用基础，价格的波动非常大。

宏观调控与管理

央行数字货币对于宏观调控具有重要意义。在以现金为主导的情况下，现金的流通以及使用难以进行有效的监管和统计。然而，数字货币能够解决这一问题。例如，当某个地方的货币供应量出现问题时，监管机构可以借助数字货币的追踪功能，迅速获取相关数据并采取相应的措施。

并且，从宏观调控的传导机制方面来看，数字货币或许会更具效率。在国际贸易领域，它也能够发挥作用。以往在跨境结算和金融交易中，人民币存在很多不便之处，而数字货币有望对这一状况进行改变，推动人民币的国际化进程，使人民币摆脱以往对传统国际货币的路径依赖。

发行与投放模式

从理论层面来看，数字货币属于央行对用户所承担的直接债务，按理来说，央行能够直接对其进行投放管理等相关操作。然而，在中国，由于要考虑到效率等诸多方面的因素，所以采用了与现有的货币相同的方式，也就是央行 - 商业银行 - 用户这样的投放模式。这一模式具有诸多亮点。一方面，它能够促使商业银行参与到变革当中，像某些商业银行能够依据自身的优势，积极地去推广数字货币相关的业务；另一方面，它减轻了央行的压力，使得央行可以将更多的精力投入到数字货币体系的完善等工作中去。

使用场景与方式

央行数字货币的使用场景主要集中在小额和零售支付这类高频业务场景中。它的使用方式与纸币的使用相差不大。在支付安全性方面，法定货币是依托国家信用的，而银行卡支付的背后是商业银行信用，支付宝和微信等支付的背后则是企业信用。正因央行数字货币有强大的国家信用作为支撑，所以在安全特性上具有独特的优势。

对银行的影响

银行在中央银行推行数字货币之后发生了诸多变化。其一，成本有所降低。原本银行在纸币的贮藏以及防伪等方面所产生的成本，随着数字货币的推行而大幅下降，处理现金业务的人员成本也降低了很多。其二，银行传统的吸储职能会受到很大影响。例如，那些原本习惯于现金储蓄的客户，会因为现金使用量的减少而减少到银行进行储蓄的行为。然而，银行作为数字货币的发行载体，像大型银行在推广数字货币钱包等工作中具有带动作用，从而能够提高自身的客户黏性。与此同时，凭借技术的开放性，银行可以将智能合约与数字货币相结合，为客户创建高级服务网络。

对货币政策的影响

如果央行数字货币仅仅是对纸币和铸币进行替代，那么它对货币政策以及商业银行的影响是比较轻微的。然而实际情况并非如此。数字货币体系使得央行具备了能够实时观察金融账户余额变动的能力，这对于精准地实施货币调控具有重要的意义。央行可以依据更多的数据来对货币政策进行决策调整，这样就能让货币政策更加科学，也更能符合经济发展的需求。

央行数字货币试点范围得以扩大，这在我国货币发展历程中属于重要的进程。大家认为这一进程将会催生出怎样的新行业变革？又会给个人生活带来哪些意料之外的影响？希望大家能够进行评论互动，并且点赞分享本文。