当代金融家2022年9期：数字金融推动绿色金融发展大有可为

近年来，全球都在关注可持续发展。数字绿色金融的兴起，就像一股清泉，给环境效益项目的投资和融资带来了新的生机。这种金融模式独特之处在于，它将大数据等高科技与金融业巧妙融合，其中蕴藏着许多值得深入研究的奥秘。

数字绿色金融内涵

数字绿色金融是金融界的新兴产物。2018年9月，由联合国环境规划署（UNEP）提出。它运用大数据、人工智能等先进技术。这些技术并非泛泛而谈，它们在环保项目的投资融资中扮演着关键角色。以某地区的环保项目为例，数字绿色金融能够直接利用物联网收集的数据，为项目评估提供重要参考，助力项目成功获得资金支持。其核心价值在于推动可持续发展，弥补传统金融在支持绿色项目方面的不足。

从概念上分析，数字绿色金融具有全面开展工作的能力。它能够深入挖掘交易对手的详细信息。比如，在跨国的大型环境项目合作中，通过数据分析，可以清楚地掌握合作方的资金状况和履约能力。这样做大大减少了信息的不对称性。这种不对称性在传统金融模式中一直是绿色金融发展的难题，但数字绿色金融有效地解决了这个问题。

数字金融推动绿色金融发展

数字金融展现出明显的优势。它具备了丰富的场景、多样的渠道、庞大的数据资源以及先进的技术。在具体应用中，它能够准确评估企业绿色行为对环境产生的正面影响。比如，那些专注于环保生产的企业，就能利用数字金融手段轻松计算出自家节能减排所取得的成效。此外，这种方法还能有效减少企业信息披露的开销。对于众多小型环保企业来说，这一点尤为关键，因为它们通常难以承担大量成本来完成复杂的数据披露工作。

从更广阔的视野来看，数字金融显著增强了绿色金融数据的全面性。目前，绿色金融数据分布广泛，涉及全球众多规模各异企业的环保行为信息。然而，数字金融具备搜集和综合这些零散数据的能力。比如，不同国家的风电场，无论规模大小，数字金融都能将其整合为全面的风电资源相关金融信息。

国际数字绿色金融应用经验

全球范围内，已有不少数字绿色金融的实践案例。这些案例主要涉及数据分析和区块链技术等领域。以意大利的Flowe银行为例，该行推出了绿色贷款的云端服务。这一服务依托于Temenos Banking Cloud的技术平台，并利用了Doconomy、Azure等云应用，帮助银行迅速获取更丰富的客户信息，显著推动了传统银行业务向绿色金融的转型。这种做法是一种成功的尝试，也为其他国家和金融机构提供了有益的参考。

在国际金融领域，除了先前提到的案例，还有不少在ESG数据整合及运用上的成功故事。ESG数据的有效整合与运用，是数字金融助力绿色金融成长的关键步骤。众多国家的金融机构正积极寻求适合自身的ESG数据应用模式，无论是大型金融集团还是小型金融公司，都在这股潮流中展现出各自的思考与尝试。

我国数字金融与绿色金融融合探索

我国在数字金融与绿色金融的结合领域投入了大量工作。金融机构和互联网企业都热情参与，成效已初步显现。比如，中央结算公司对绿色债券的推进作出了显著贡献，建立了中债-绿色债券环境效益信息指标体系和数据库。这是全国首个此类数据库，依托绿色债券效益信息披露系统构建，为绿色债券的发展奠定了数据基础，并能集中呈现其环境效益的多项信息。

此外，在诸多领域亦有所尝试。数字金融在建立碳账户、推行绿色贷款、发行绿色债券、进行ESG投资分析等方面持续进行实验。比如，某地银行在为特定企业提供绿色贷款服务时，运用数字金融手段进行精准评估，这不仅推动了企业的绿色转型，还提高了银行金融服务的水准。

数字绿色金融面临的挑战

数字绿色金融虽具广阔前景，却亦遭遇挑战。计算机在处理数字金融数据时，其碳足迹显著，不可忽视。电脑、服务器等设备在运行中不仅耗能，还排放碳。以大型数据中心为例，其每日处理数据量庞大，碳排放量不容轻视。因此，在运用数字技术促进绿色金融的过程中，必须精确评估金融服务在特定场景下的真实环保效果。对于与物流相关的绿色金融服务，还需考量整个物流流程是否实现了真正的节能减排。

我国中小型企业面临数字绿色金融领域的挑战。这些企业在环境信息公布上存在不足，而且相关评价体系尚不完善。众多中小环保企业因信息公布能力不足，难以得到数字绿色金融的援助，这影响了它们在绿色环保领域的深入发展。

数字绿色金融发展的建议

为了推动数字绿色金融的进一步繁荣，我们可以参考新加坡金融管理局的做法。设立一个高级别的绿色金融数据共享平台是个明智之举。这样的平台能扩大数据覆盖面，提高数据准确性，并消除部门间的信息隔阂。比如，在某个大城市的金融体系内，若能搭建此类平台，便能充分利用各部门的环境数据。此外，还需激励金融机构探索新型数据资源。通过这种方式，金融机构能提供更加贴合客户需求的服务。在绿色金融产品领域，运用区块链等技术确保交易的真实性，增强产品效能。以有机农产品为例，通过区块链技术监控其生长过程中的环保措施，确保金融服务与环保目标的一致性。

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