加密数字货币分类与特性解析：基于通证与账户的数字货币探讨

央行态度

人民银行觉得事先没办法确定究竟哪种支付形式是最好的。大国的央行虽然拥有自身的系统，但是不会急于踏入零售支付这个环节，也不会认为自己肯定就比商业机构做得更出色。这充分体现出央行那种谨慎的态度，不会盲目地进行扩张，而是给商业机构发展支付业务留出了足够的空间，展现出了一种既理性又包容的发展思路。

中国央行的意愿并非替代商业银行，而是期望能与它们一同提供金融服务。这清晰地明确了央行自身的定位和任务，从而有利于保持金融体系中各方的稳定发展态势，也有助于让金融市场能够健康且有序地运行。

应急替代作用

当商业机构的支付工具发生问题时，能够让竞争对手来接管。然而，如果消费者的信心受到了影响，央行的数字货币在应急情况下可以起到替代的作用，以此来保障支付体系能够正常运转，并且维护金融的稳定。

数字货币在这种情形下可作为应急替代，它能够减少消费者所面临的困扰以及可能遭受的损失，还能避免因局部的支付问题而引发更广泛的金融动荡，从而稳定消费者对金融市场的信心。

比特币态度

我国明确规定，金融机构不接受比特币作为支付工具，银行也不接受比特币作为支付工具，同时金融机构和银行都不提供比特币兑换服务。这一举措避免了因比特币等虚拟货币而可能引发的金融风险，从而保障了金融体系的安全性和稳定性。

比特币的价值波动较为明显，并且存在着洗钱等方面的风险。中国作出禁止其作为支付工具的规定，这是在对金融市场以及消费者进行保护，从而避免了那些不确定的因素对正常的金融秩序造成冲击。

跨境支付难题

电子支付和数字货币若要实现跨境支付，能够大幅提升效率，不过这需要进行大量的研究。这其中涉及到是否存在全球性权威机构，或者是否有全球央行之间的协调，同时还面临着金融制裁等外部因素的影响。

金融制裁会对货币结构以及数字支付特性产生改变，同时为跨境支付增添了复杂的外部因素。正因如此，建立全球合作和协调机制就显得极为重要，只有这样才能够应对各种挑战与变化。

系统选择问题

央行存在两种假设。其一，能够精准地判断出有前途的数字货币或电子支付方式；其二，虽然无法预知未来，但可以在不同阶段选择合适的技术方案。然而，大国的经济系统切换起来难度较大，就像中国这样十几亿人的经济体，更换方案不仅会耗费大量的时间和精力，而且还会存在操作方面的风险以及对声誉产生影响。

这表明央行在挑选数字货币与支付系统方案时必须格外谨慎。要全面考虑到长远的发展情况，也要考虑到可能会遭遇的各类问题。只有这样，才能确保方案具备稳定性和适应性。

货币政策影响

人们会关注数字货币以及电子支付系统对货币政策传导机制所产生的影响。央行必须明晰市场上实际存在的数字货币的数量，这样才能制定备付政策，维持金融系统的稳定以及信心，降低对货币政策传导机制的影响。

如果不能把控好市场中数字货币的流通状况，那么就有可能对货币政策的实施效果产生影响，并且进而会对整个宏观经济的稳定造成影响。正因如此，央行对数字货币相关情况进行研究具有重大意义。

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