数字化技术构成与颠覆性作用：大数据、云计算、人工智能及区块链的协同效应

数字化平台类比

数字化浪潮汹涌而至，互联网以及移动互联网和物联网的重要性日益凸显。倘若将数字化平台比作一个人，那么这三者就如同这个人的不同感知系统。互联网就如同那敏锐的眼睛，能够使信息得以广泛传播；移动互联网犹如灵活的双手，能够带来便捷的交互；物联网好似灵敏的神经，能够让万物紧密地连接在一起。它们相互配合、协同运作，使得数字化世界变得更加生动鲜活。在我们的日常生活中，我们通过互联网来挑选商品进行网购，借助移动互联网来完成支付买单的动作，而智能家居则依靠物联网来实现智能控制。

全解析与全价值

人工智能收集并分析数据，能够对人类的所有行为信息进行预测，从而带来新的认知和价值，这就是全解析。例如电商平台依据用户的浏览记录，能够精准地推送商品，让用户找到更多自己心仪的东西。全价值则是打破单个价值体系的壁垒，将其整合起来创建出巨大的价值链。就像共享经济那样，整合了闲置的资源，为多方面创造了价值。这种全新模式不断冲击着传统观念，也为经济发展带来新动力。

央行数字货币规则

全球央行在发行主权数字货币之际，除了要具备便捷性与安全性之外，还必须制定新的规则。我国央行所推出的数字货币 DCEP 是一种基于区块链的全新加密货币体系。它运用双层运营体系，即人行先将其兑换给金融机构，然后由这些机构再兑换给公众。DCEP 能够取代 M0，降低交易对账户的依赖程度，有利于推动人民币在流通领域的国际化进程。在跨境贸易里，运用 DCEP 能够提升结算的效率，同时还可以降低中间环节所产生的成本。

DCEP的两大意义

DCEP 具有重大意义。其一，它并非是对现有货币进行数字化，而是对 M0 进行替代。这使得交易过程更加直接，不再需要依赖银行账户。例如在进行线下小额交易时，通过使用 DCEP 进行扫码支付，无需将银行卡进行绑定。其二，它能够实时采集货币相关数据，为货币政策的制定提供参考依据。央行可以依据这些数据，更加精准地对货币投放进行调控，从而稳定经济的发展。在一些试点城市，DCEP 的应用已经开始初步展现出成效。

数字平台的进化

数字平台会进化成为万物互联的平台，促使互联网产业从消费领域向产业领域进行发展。科技金融在这当中起到连接的作用，它可以帮助各个方面优化资源的配置，提升效率，降低成本。存在“互联网+金融”以及“金融+互联网”这两种模式。例如大型电商构建起金融服务体系，金融企业搭建数字化的平台来为产业链提供服务。然而在金融业进行整顿的背景之下，非银金融机构需要找到新的发展途径。

数字金融体系模式

未来，数字化平台与金融机构相结合会形成数字金融体系，这是最合理的模式。只要数字化平台能把好资金和杠杆这两关，就能够降低风险，也能够获取利润，还能够发挥普惠金融的功能。比如一些互联网银行，借助大数据风控，给小微企业提供贷款，从而解决了它们的融资难题。随着技术的不断发展，量化投资以及智能投顾等新型的金融业态，将会引领金融业迈向一个全新的时代。在这个时代里，人们进行理财的方式将会更加智能，而所享受到的金融服务也会变得更加便捷。