薪资低的普通人如何通过12存单法和36存单法实现储蓄目标

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在日常生活中，收入不高的百姓常感经济重压，大额支出更是增添烦恼。实际上，这些人若能妥善管理财务，依然可以积累财富。下面，我将具体介绍一些策略。

薪资低难存钱

收入不高的普通人挣钱速度慢，赚钱的本事不强。以北京这样生活费用很高的城市为例，月收入四五千，扣除房租、饮食等日常费用后，剩余的金额不多 https://www.zhongxinbaode.com，大概每月只有几百到一千元，面对意外的大额开支，比如家人生病需要支付大量医疗费用，确实会感到很难应对。

存钱误区多

为了使闲置资金增值，有些人选择将钱存入3年或5年的定期存款，通过强制储蓄的方式赚取利息。然而，生活中总会有许多不可预知的变化，比如在3年或5年的存款期间，可能会遇到紧急情况需要提前取出，比如个人突然生病需要大额手术费用，不得不提前取出存款。这样一来，就会导致利息损失，与最初存款时的预期收益相去甚远。

强制储蓄好

收入不高的普通人若想攒钱，强制储蓄是至关重要的。每月应抽出部分资金进行储蓄，并确保这笔钱不被动用。即便每月仅存500元，一年也能积累6000元，三年则可攒到近2万元。这样的积累，不仅关乎金钱，更是一种应对风险的信心。只要长期坚持，定能收获颇丰。

确定开销上限

每月预留一部分资金，余下的即为本月开支的最高限额。通过这种方式，可以培养出理智的消费习惯，防止消费失控。以月薪3000元为例，若每月存下500元，那么本月的开支便被限制在2500元之内，这有助于个人明确掌握可动用的资金，进而更加谨慎地安排日常生活开支。

12存单法实用

可以先试试12存单法，每月将储蓄资金存入一年期定期存款。经过12个月，就能拥有12张存单，每月都会有资金到期。以小李为例，他每月存500元，到年底时，每月都会有到期资金。若当月有额外开销，到期资金便能应急，这也有助于逐步养成储蓄习惯。

36存单法升级

设立12个月存款计划之后，可以转而实施36个月存款计划。这同样意味着每月存款，不过这次选择的是3年期的定期存款。经过36个月，也就是3年的时间，每个月都会有3年期的定期存款到期。这样做既能维持资金的流动性，又能获得较高的平均收益，有效抵御通胀。但不宜采用5年期的定期存款来构建，因为期限较长，提前取出会有较大损失。如果手头有5年以上可以闲置的资金，可以考虑购买5年期的储蓄国债。

其他增值途径

若觉得先前的方法收益不高，可以考虑利用短期结构性存款来管理资金。虽然这类存款存在风险，但有可能带来较高的回报。以小张为例，他用部分闲置资金购买了短期结构性存款，结果在一段时间后获得了比定期存款更高的收益。然而，在进行投资时还需保持谨慎，确保充分了解产品的相关规则。

低薪族若想积攒财富，宜培养定期储蓄的习惯。他们可以尝试12个月存单法和36个月存单法来强制自己储蓄，同时，也应当利用其他稳健的投资途径来增加资产。

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