数字人民币与公民基本权利：法律属性与无现金社会的挑战

DCEP是什么

DCEP 是人民币的数字化形态，它是国家法定货币的一种新表现形式，也是人民币现金的数字化替代品。前段时间，虚拟货币受到了广泛关注，而 DCEP 与那些以区块链技术为基础、没有国家信用背书且具有去中心化特点的数字代币有着本质上的不同。当下，中国的 DCEP 正逐步进入大众的视野之中。

DCEP 属于法定货币，其发行与流通由国家主导。它的存在形式以及支付手段和传统人民币不一样。然而，它的法定地位是确凿无疑的。在往后的时间里，DCEP 有希望在支付领域起到重要作用。

区别于虚拟货币

虚拟货币，例如比特币等这类，没有国家信用来给予支撑，而且是去中心化的。然而，DCEP 虽然不排除会运用区块链技术，但它属于中心化的法定货币。那些打着区块链旗号的各种虚拟货币，在市场上的价格波动非常大，同时也缺乏监管。

网络数字“稳定币”，比如 USDT 和 GUSD，它们与法定货币等值挂钩。超主权网络“综合币”，像 Libra 等，这是一种被设想出来的情形。这些与 DCEP 有着本质上的不同。DCEP 是以国家信用作为支撑的，其稳定性和可靠性比这些虚拟货币要高很多。

与第三方支付方式不同

DCEP 自身是法定货币，微信和支付宝等属于第三方支付的方式。未来，DCEP 会给现有的电子支付体系带来冲击，且它有独特优势。第三方支付依托于银行账户，然而 DCEP 能够实现离线支付等功能。

DCEP 普及之后，在支付场景方面会出现更多的创新。在一些网络状况不好的偏远地区，DCEP 的离线支付能够解决支付方面的问题，然而第三方支付可能无法正常开展支付操作。

私密性问题

DCEP 是人民币现金的一种数字化替代形式。从私密性角度来看，现金在这方面更具优势。使用现金进行交易，几乎不会留下任何信息痕迹。然而，使用 DCEP 进行交易，则会留下交易记录。随着 DCEP 的占比逐渐增大，这对人民币现金的监管更为有利。但在这个过程中，也引发了与公民隐私权保护之间的冲突。

一些日常消费使用 DCEP 之后，它的交易信息会被留存下来。在监管以及保护隐私这两个方面，怎样去达成平衡，这是一个急需解决的问题。如果监管过于严格，就存在侵犯公民隐私的可能性；如果监管不够充分，就有可能导致违法活动滋生。

监管与法律规制

DCEP 自身的应用、对人民币的监管以及对公民隐私权的保护存在需要解决的冲突。从技术层面看，可通过特定方式，使数字货币的收付信息在运营机构和央行处呈现不同程度。运营机构方面，信息有局限性，主要包括钱包户名和收付金额；央行处的信息则是完整且真实的。

法律上需要对其进行有效的规范和管理。央行若要获取账户所有人完整的实名信息以及交易信息，以便用于反洗钱等货币监管工作，就必须按照特定的司法程序来进行操作。这样做既能保证监管工作顺利开展，又能对公民的隐私起到保障作用。

未来展望

DCEP 以替代现金人民币作为起始点，然而要着眼于去替代更广泛的非现金支付领域。DCEP 得到普及之后，如果银行之间的资金往来都用它来进行结算，那么中国的金融体系将会发生重要的转变。当下在货币的总量当中，人民币现金所占的比例已经降低到了 5%以下，而在中国这个比例更是降低到了 4%以下。

在货币技术与制度设计领域，存在这样一个实际问题：怎样既能够使 DCEP 得到有效运用，又能够强化货币监管以及保护个人隐私。我们应当主动去探寻解决的办法，让 DCEP 能更好地为经济发展提供服务。你认为在未来，DCEP 能否完全替代第三方支付？